شیدسچپج
۲۷۲۸۲۹۳۰۱۲۳
۴۵۶۷۸۹۱۰
۱۱۱۲۱۳۱۴۱۵۱۶۱۷
۱۸۱۹۲۰۲۱۲۲۲۳۲۴
۲۵۲۶۲۷۲۸۲۹۳۰۱
۲۳۴۵۶۷۸
Industry and Mine hekmat tose'taavon

ضمانت‌نامه بانکی تعهد غیرقابل برگشت بانک ضامن به ذینفع ضمانت‌نامه است. توصیه می‌کنیم بانک فروشنده و بانک عامل مستقیماً مذاکره نموده و متن ضمانت درخواستی را توافق نمایند. البته از آنجایی‌که علی‌رغم برداشته شدن تحریم‌ها، بانک‌های خارجی با احتیاط عمل می‌نمایند، صدور ضمانت‌نامه بانکی تا حدودی  مشکل باشد.  

نرخ نوسان منطقی قیمت کالا یا مواد اولیه را می‌توانید در قرارداد اولیه خود که بصورت سالیانه منعقد می‌نمایید ملحوظ نمایید. البته تغییرات تابع ضوابطی است و نوسانات غیرمنطقی قابل قبول نیست. به عنوان مثال می‌توانید در قرارداد قید نمایید که نوسان تا ۱۰% قابل قبول است.

اخذ ضمانت‌نامه‌های شرکتی Corporate Guarantee دارای اعتبار می‌باشد منوط به اینکه آن شرکت و یا سازمان ازاعتبار قانونی و مالی قابل قبولی برخوردار باشد .ضمن اینکه رتبه‌بندی شرکت‌ها توسط مراجع مستقل و معتبر می‌تواند به ضمانت‌نامه صادره توسط این شرکت‌ها اعتبار بخشد.

بله، در مورد ارزهای پایدار مانند دلار به ین و یا بالعکس و یا پوند به یورو و یا بالعکس پوشش‌های بیمه‌ای خاص وجود دارد و برخی از موسسات مالی این کار را انجام می‌دهند. اصطلاحاٌ به این عملیات Hedging گفته می‌شود. یعنی بیمه نوسانات نرخ ارز برای مدت معین و دامنه مشخص، ولی دراین رابطه با ریال ایران این کار متداول و در شرایط کنونی انجام شدنی نیست.  

اگر به یک نمونه از مدل قرار داد های ICC به عنوان مثال

 " نمونه قرارداد فروش بین المللی – ICC Model International Sale Contract  "

توجه کنید متوجه می‌شوید که علاوه بر  قیمت و مشخصات کالا به نکات خاصی نیز اشاره می کند  که هر کدام بسیار مهم بوده و نهایتاً کمک کننده است، به عنوال مثال:

- فروشنده طی چه مدت زمانی  باید کالا را تحویل دهد؟

- اگر فروشنده کالا را در مدت توافق شده تحویل نداد آیا باید خسارت بدهد؟

- خسارت به چه میزان محاسبه گردد؟

– مبلغ خسارت چند درصد از مبلغ قرارداد باشد؟

– چه قانونی حاکم بر قرار داد باشد. (Applicable Law) ؟

– شرط داوری شامل چه ویژه گی‌هایی باشد؟

-آیا داوری ICC مورد تایید طرفین است؟

شرایط پرداخت چه باشد (Terms of Payment) ؟ 

همچنین :

  • به فورس ماژور اشاره گردد.
  •  می‌توان به بازرسی کالا تحت شرایط لاز م اشاره کرد.
  •  به زمان پایان قرارداد و قابل تمدید بودن آن اشاره کرد.

برای شناخت فروشنده لازم است  به :

– تاریخ ثبت شرکت – سرمایه ثبت شده و پرداخت شده – گزارش مالی (Annual Report )  ترازنامه ( Balance Sheet )

- اخذ سوابق کاری از طریق بانک با دادن شماره حساب 

– اخذ سوابق کاری از طریق سیستم های موجود در آن کشور

– اخذ Rating Certificate

دقت شود.

موارد مذکور مادامیکه خرید از طریق LC انجام می شود کفایت می‌کند ولی در مورد خریدهای نقدی، اخذ ضمانت نامه های معتبر نیز ضرورت پیدا می کند.

بطور کلی انتخاب روش پرداخت، بیانگر رابطه و میزان اعتماد بین خریدار و فروشنده است. 

در کل می توان ۴ روش پرداخت را در تجارت خارجی نام برد.

 

الف -  روش حساب باز  یا Open Account Trade

 

مکانیزم اجرایی حساب باز بستگی به اعتماد فروشنده به خریدار دارد. در این روش فروشنده بدون دریافت وجه، کالا را ارسال و اسناد حمل و تجاری شامل بارنامه (به حواله کرد خریدار)، را مستقیما برای خریدار پست می‌نماید و طبق توافقی که وجود دارد خریدار وجه را در موعد مقرر از طریق حواله به وسیله کارگزار (بانک صراف) به فروشنده پرداخت می‌نماید.

 

ب-  روش وصولی Collection   

در این روش فروشنده اعتماد کمتری به خریدار دارد و می‌خواهد از یک واسطه استفاده کند. در روش وصولی، فروشنده  کالا را برای خریدار ارسال و اسناد را به انضمام یک نامه به بانک کارگزار تحویل داده و دستورات خود را در ارتباط با چگونگی دریافت وجه واگذاری اسناد و غیره را در آن  درج می‌نماید. بانک کارگزار نیز بر اساس دستورات فروشنده اسناد و نحوه واگذاری اسناد را طی نامه ای برای خریدار ارسال می‌نماید. نامه بانک ((Schedule حاوی دستورات فروشنده با توجه به مقررات بین‌المللی(URC) و مقررات ارزی و بانکی می‌باشد. بر اساس مقررات بین‌المللی(URC)، در این روش بانک‌ها مسوولیت بررسی و کنترل اسناد را ندارند و فقط مجری دستورات فروشنده هستند.

 

ج-  روش اعتبار اسنادی LC

اعتبار اسنادی در حقیقت تعهد پرداخت مشروط بانک به فروشنده (ذینفع L/C) است. زمانی که خریدار و فروشنده اعتماد کمی بهم دارند، تعهد پرداخت یک بانک در مکانیزم پرداخت این روش را کارآمد می‌کند. در این روش فروشنده با مطرح کردن گشایش اعتبار در واقع  ریسک عدم پرداخت وجه توسط خریدار را کاهش می‌دهد. در این روش خریدار فرم‌های ثبت سفارش و درخواست گشایش اعتبار را تکمیل و با توجه به مقررات داخلی کشور نسبت به اخذ مجوزهای لازم و تهیه مدارک مربوطه و ارائه آن‌ها  به بانک عامل، اقدام می‌نماید.

 

د-  روش پیش پرداخت  Advanced Payment

در این روش که متاسفانه بیشتر در واردات استفاده می‌شود، فروشنده درصورتی اقدام به حمل کالا می‌کند که خریدار ابتدا وجه را برای فروشنده حواله کند. این روش در واقع حاکی از بی‌اعتمادی مطلق فروشنده به خریدار و شرایط کشور خریدار است. در گذشته فقط برای محصولات خاصی از این روش استفاده می‌شد ولی اکنون متاسفانه به علت تحریم‌های گسترده این روش مورد استفاده عام قرار گرفته است که البته از ریسک بسیار بالایی برای خریدار و کشور برخوردار است.

در واردات به علت شرایط حاکم در دوران تحریم و ریسک بالای کشور هیچ فروشنده‌ای حتی با داشتن اعتماد به خریدار این روش را انتخاب نمی‌نماید. ولی برخی از صادرکنندگان ایرانی متاسفانه با وجود ریسک بالا و بدون بررسی وضعیت اعتباری طرف تجاری خود از این روش استفاده می‌کنند.

 دو حالت:

الف – تحویل اسناد در مقابل پرداخت وجه

ِDP-Deliver Documents Against Payment

در این حالت ، بانک پس از دریافت پول از خریدار، اسناد را به وی تحویل می‌دهد.

 

ب-  تحویل اسناد در مقابل قبولی ( برات )

 DA-Deliver Documents Against Acceptance

در این حالت، ابتدا بانک برات مدت‌دار را برای اخذ قبولی برای خریدار ارسال می کند و اسناد در قبال قبولی خریدار، پشت‌نویسی و تحویل خریدار می‌شود. پرداخت وجه در سررسید برات توسط خریدار به‌بانک صورت می‌گیرد. این روش در قیاس با Open Account  ریسک کمتری برای فروشنده در بر دارد و درگذشته و در شرایطی که کشور ما در شرایط تحریم نبود، کاربرد بسیار داشت.

الف – کم شدن قدرت چانه‌زنی

ب – افزایش ریسک معاملات تجاری

ج – افزایش هزینه‌ها

الف -  خرید از منابع مطمئن و قابل اعتماد

ب-  استفاده از سیستم بانکی برای شناخت ظرفیت اعتباری طرف تجاری

ج-  استفاده از روش پرداخت مناسب‌تر، یعنی اعتبار اسنادی L/C

د-  امکان استفاده ازمکانیزم پرداخت مرحله‌ای (۱۰ درصد پیش پرداخت، ۱۰ درصد پس از صدور و رویت بارنامه، ۷۰ درصد پس از حمل کالا، ۱۰ درصد پس از ورود کالا به مقصد)

ه-  درخواست ازشرکت‌های بازرسی کالا برای تهیه  Audit Report از عملکرد فروشنده و انجام بازرسی کمی و کیفی بر اساس دستورات خریدار

بهتر است تا جاییکه ممکن است از شیوه پرداخت TT خارج شویم و از LC استفاده کنیم چون LC اهرم‌های قابل کنترل دارد. متأسفانه بانک‌ها از طریق صرافی‌ها به صورت یکجانبه عمل می‌کنند. لذا تعیین زمان امکانپذیر نیست، زیرا اکثر صرافی‌ها به صورت حجره‌ای عمل می‌کنند. مشکل اصلی مسئله funding (پول‌رسانی) است.

 

ما معتقدیم بخشی از مشکلات فوق را می‌شود حل کرد. (مثلاً سر و سامان دادن به عملکرد صرافی بانک‌ها) و بخشی فعلاً با شیوه معمول، قابل حل نیست. یکی از راهکارهایی که می‌توان با این مشکل تا حدی مبارزه کرد، استفاده از خدمات Trustee (امین) است.

الف- داشتن امکانی در خارج، که از آن طریق بتوان پول را سریعاً به فروشنده انتقال داد.

 

ب- از مکانیزم Trustee استفاده کنید. Trustee می‌تواند به عنوان service provider امین از یک شخص و یا برای یک کسب و کار موجود به منظور انتقال وجهی به شخص و یا شرکت دیگری عمل کند. در این رابطه باید نسبت به تأسیس شرکت Trustee اقدام نمود. شرح وظایف این شرکت اهمیت خاصی دارد که شامل کلیه دستورات مالی و تجاری شما است. سعی شود این قرارداد تأسیس شرکت توسط وکیل حقوقی که آشنا به تجارت بین‌الملل است تنظیم گردد.

در مواقعی که زمان اهمیت دارد، می‌توانید ارز را سریعاً به فروشنده انتقال داده و صبر کنید تا ارز مبادلاتی شما تخصیص داده شود. البته این روش می‌تواند متحمل هزینه و اختلاف نرخ نیز گردد.

 

به منظور جلوگیری از سوء استفاده از روش TT پیشنهاد می‌شود که با مذاکره و بستن قرارداد با فروشنده، پرداخت‌ها را زمان‌بندی کرده و بر مبنای مقدار کالای دریافت شده و صورتحساب Invoice مربوطه نسبت به انتقال وجه اقدام کنید.

 

این روش باعث می‌شود، شما زمان کافی برای دریافت ارز مبادله‌ای خود نیز داشته باشید.

 

این روش منوط به داشتن قدرت چانه‌زنی و عقد قرارداد مناسب است.